El poder del análisis de datos en las fintech colombianas

Las fintech en Colombia están utilizando Big Data e inteligencia artificial como ejes para transformar la economía y democratizar el acceso a servicios financieros. Estos avances permiten:

• Optimizar perfiles de riesgo crediticio.
• Personalizar productos como cuentas digitales o seguros.
• Detectar fraudes en tiempo real.
• Segmentar audiencias con precisión para campañas específicas.

Esto impulsa una inclusión financiera más amplia, favorece la eficiencia operativa y aporta nuevas oportunidades comerciales.

Casos de éxito que usan datos como motor de cambio

Movii

Billetera digital pionera en Colombia, bajo la categoría SEDPE regulada. Su app y tarjeta prepago permiten transacciones instantáneas y categorizadas. Aunque no se menciona explícitamente el análisis de datos, su experiencia de usuario basada en transacciones digitales abre un ecosistema ideal para la analítica en tiempo real, segmentación y diseño de productos financieros adaptativos.

Lulo Bank

Primer banco 100 % digital sin sucursales en Colombia. Fundado sobre una plataforma en la nube, Lulo Bank fue diseñado para identificar y resolver los “dolores” del cliente —tasas, trámites y accesibilidad—, mediante servicios simples e intuitivos. Su propuesta se alinea con el análisis de datos para diseñar experiencias bancarias personalizadas desde su lanzamiento

Grupo R5

Especializada en seguros vehiculares y servicios complementarios, R5 usó datos transaccionales y de comportamiento para lanzar productos como el SOAT digital, agendamiento de revisiones técnicas y seguimiento de alertas vehiculares. Su crecimiento fue masivo: más de 1 millón de clientes para 2021 y capital semilla importante en 2022, todo mientras diseñaban productos centrados en datos reales del usuario

Truora Inc.

Aunque no es fintech pura, Truora ha trabajado con jugadores como Rappi y Addi para reducir el fraude mediante herramientas de validación de identidad y reconocimiento facial. Logró disminuir en 99 % perfiles fraudulentos para Rappi y en 80 % los riesgos de fraude en Addi, basando su modelo en datos biométricos y digitales.

El impacto en el consumidor colombiano y el mercado laboral

1. Inclusión financiera: productos digitales adaptados a diferentes segmentos (bajo ingreso, rurales, jóvenes) aumentan la cobertura financiera.
2. Experiencia personalizada: desde movimientos categorizados en la app (Movii) hasta seguros vehiculares adaptados al uso real (R5).
3. Confianza y reducción de riesgos: Truora y Excel Credit demuestran cómo los datos permiten decisiones más seguras sin comprometer la escala.

Estos casos también impulsan la demanda por perfiles profesionales con habilidades en:

• Modelado de riesgo y scoring.
• Segmentación de mercado.
• Analítica de fraude y comportamiento desde plataformas digitales.
• Visualización de datos centrada en necesidades financieras.